ハウスリースバックのメリットとデメリット｜後悔しない契約のポイント

ハウスリースバックは、自宅を売却してまとまった資金を得ながら、住み慣れた家に住み続けられる仕組みとして、多くの方から注目を集めています。

しかし、「デメリットが心配」「本当に自分に合っているのか」と不安を感じ、検索している方も少なくありません。この記事では、協会としての豊富な経験をもとに、リースバックのメリットとデメリットを丁寧に解説し、後悔しないために知っておくべきポイントをお伝えします。

1 ハウスリースバックの仕組みを理解する
2 ハウスリースバックの魅力とは
3 ハウスリースバックのデメリットとリスク
4 後悔しないために知っておくべき契約のポイント
5 実際の事例から学ぶ
6 リースバックの市場動向と今後の展望
7 まとめ：後悔しないリースバックの進め方
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ハウスリースバックの仕組みを理解する

ハウスリースバックとは、自宅を不動産会社に売却し、その後賃貸契約を結んで同じ家に住み続けるサービスです。売却によって資金を受け取り、賃貸契約を通じて家賃を支払いながら生活を続ける流れになります。

場合によっては、将来自宅を買い戻す選択肢が用意されている契約もあります。この仕組みは、老後の生活資金や急な出費に対応するために役立つ一方、注意すべき点も多く存在します。協会として、数多くの相談に対応してきた経験から、メリットとデメリットをバランスよくお伝えします。

ハウスリースバックの魅力とは

リースバックの最大の魅力は、資金を得ながら住み慣れた家に住み続けられる点にあります。たとえば、住宅ローンの残債を返済したい、医療費や子どもの教育費を賄いたいといった場合に、自宅を売却することで数百万円から数千万円の資金を手にできます。

この資金は使途が自由で、事業資金や旅行、投資など、ライフプランに合わせて柔軟に活用可能です。また、引っ越しせずに済むため、近隣環境や生活スタイルを維持できるのは、特に高齢の方にとって大きな安心感につながります。

協会に寄せられる相談でも、「住み慣れた家を離れたくない」という声が多く、リースバックがその願いを叶える選択肢として選ばれています。

ハウスリースバックのデメリットとリスク

メリットが魅力的な一方、リースバックには見逃せないデメリットがあります。検索で「デメリット」を気にされる方の不安に応えるため、協会として特に注意が必要なポイントを具体的に解説します。

まず、売却後は家賃の支払いが生じます。この家賃は、地域や物件の価値によっては、周辺の賃貸物件の相場よりも高額になるケースがあります。たとえば、東京23区内の3LDKの家賃相場は月15万円から20万円程度ですが、リースバックの家賃がこれを超えることも珍しくありません。

協会に相談に来られたある方は、月18万円の家賃が家計を圧迫し、数年後に支払いが困難になったと話していました。長期的な支払い能力を見極めることが重要です。

次に、買い戻しを希望する場合、想定以上の費用がかかる可能性があります。売却価格に手数料が上乗せされたり、不動産市場の価格上昇によって買い戻し価格が高騰したりするケースです。このようなトラブルを避けるには、買い戻し条件を契約前に明確に確認する必要があります。

さらに、賃貸契約の期間が終了すると、退去を求められるリスクもあります。契約期間は5年から10年程度が一般的ですが、再契約が認められない場合、住み慣れた家を離れることになります。協会に寄せられた相談では、契約満了後に新しい住まいを探す負担を訴える方が少なくありません。将来的な住居計画を立てておくことが、後悔しないための鍵です。

最後に、不動産市場の変動も無視できません。自宅を売却した時点で市場価値を下回る価格だった場合、損をする可能性があります。逆に、将来買い戻す際に価格が上昇していると、負担が増えます。協会として、市場動向を踏まえた慎重な判断をお勧めしています。

デメリット	詳細とリスク	具体例・注意点
家賃負担の発生	売却後に家賃を支払う必要があり、地域や物件によっては周辺の賃貸相場より高額になる場合があります。長期的な支払いが家計を圧迫するリスクがあります。	東京23区の3LDKの家賃相場は月15～20万円程度ですが、リースバックではこれを超えることも。ある方は月18万円の家賃が数年後に負担となり、支払いが困難に。長期的な支払い能力の確認が重要です。
買い戻しの難しさ	買い戻しを希望する場合、売却価格に手数料が加算されたり、市場価格の上昇により高額な費用が必要になる可能性があります。想定外の負担が生じるリスクがあります。	ある70代男性は買い戻しを前提に契約したが、5年後、価格が当初の1.5倍になり断念。契約前に買い戻し条件を明確に確認することが不可欠です。
契約満了時の退去リスク	賃貸契約の期間（通常5～10年）が終了すると、再契約が認められず、住み慣れた家を離れる可能性があります。新しい住まいを探す負担が生じます。	協会に寄せられた相談では、契約満了後に住居探しの負担を訴える方が多い。将来的な住居計画を事前に立てることが、後悔を避ける鍵です。
不動産市場の変動	売却時の価格が市場価値を下回ると損をする可能性があります。また、将来買い戻す際に価格が上昇していると、負担が増えます。	市場動向を踏まえた慎重な判断が必要。協会では、売却タイミングや価格設定について専門家に相談することを推奨しています。

後悔しないために知っておくべき契約のポイント

リースバックを検討する際、後悔しないためにはいくつかのポイントを押さえる必要があります。契約前に確認すべき具体的なアクションを紹介します。

まず、契約書の内容を徹底的に理解することが大切です。家賃の金額や改定条件、契約期間、買い戻し条件などが明確に記載されているか確認しましょう。たとえば、家賃が毎年上昇する契約や、買い戻し価格が曖昧な契約はトラブルの元になります。協会に相談に来られた方は、契約書を事前に弁護士にチェックしてもらったことで、不利な条件を修正できたと喜んでいました。不動産会社に契約書のドラフトを早めに提供してもらい、専門家に相談することをお勧めします。

次に、信頼できる不動産会社を選ぶことが重要です。実績があり、透明性のある説明を行う会社を選びましょう。協会では、国土交通省の宅建業者登録を確認したり、過去のトラブル事例や口コミを調査したりすることを推奨しています。

家賃の支払い能力を事前にシミュレーションすることも欠かせません。現在の収入や貯蓄で、長期的に家賃を支払えるか試算しましょう。たとえば、月15万円の家賃を10年間支払う場合、総額1800万円も必要になってきます。

また、リースバック以外の選択肢と比較することも大切です。リバースモーゲージは自宅を担保に融資を受けられる仕組みで、家賃負担はありませんが、融資額は不動産評価額の50～70％程度に限られる場合が多く、死亡時に自宅が銀行に渡ります。

任意売却は、住宅ローンの返済が困難な場合に自宅を売却する選択肢で、リースバックと同等または少ない資金を得るケースがありますが、家賃負担を避けられます。賃貸物件への移行は、敷金や礼金などの初期費用（家賃の4～6ヶ月分）がかかりますが、契約の柔軟性が高く、ライフスタイルに合わせた選択が可能です。ただし、高齢者にとっては新しい環境への適応が課題となる場合もあります。

協会に相談に来られる方は、これらの選択肢を丁寧に比較することで、自分に最適な道を見つけています。

実際の事例から学ぶ

協会として多くの事例に対応してきた経験から、成功と失敗のケースを紹介します。東京都在住の60代夫婦は、自宅を2000万円で売却し、月12万円の家賃で住み続ける契約を結びました。売却資金でローンの残債を完済し、老後の生活資金を確保できたことで、安心して生活を送っています。契約期間は10年で、再契約の可能性もあるため、満足度が高いケースです。

一方、大阪在住の70代男性は、買い戻しを前提に契約しましたが、家賃が年々上昇し、支払いが困難になりました。買い戻し価格が市場価格より高額で、結局断念し、5年後に退去を余儀なくされました。このケースから、契約条件の詳細確認と長期的な資金計画の重要性がわかります。